Oprócz kredytów hipotecznych i innych źródeł finansowania, doradcy pomagają w kompleksowym zarządzaniu finansami osobistymi. Szczególnie istotne jest uświadomienie Polakom, że w dzisiejszych czasach, opracowanie strategii oszczędzania długoterminowego ma kluczowe znaczenie dla naszej przyszłości. Szczególnie w przypadku oszczędzania na emeryturę, gdy w obecnej sytuacji- poprzestanie na dwóch podstawowych filarach (ZUS i OFE) nie zapewni świadczenia na odpowiednim poziomie. Według obliczeń specjalistów z ZFDF, wysokość emerytury z I i II filaru dzisiejszego 24-latka w stosunku do ostatniego wynagrodzenia ma mieścić się w przedziale 40 – 60 proc.

Krzysztof Barembruch, Prezes Zarządu ZFDF:- Ponad połowa Polaków nie planuje swojego budżetu domowego. Takie zachowanie można porównać do stąpania po kruchym lodzie. Oszczędzanie długoterminowe ma fundamentalne znaczenie dla bezpieczeństwa finansowego każdej rodziny. W dowolnym momencie życia mogą przytrafić się takie sytuacje jak: nagła utrata pracy, wypadek losowy bądź inna przyczyna, która wymaga środków finansowych, po które sięgamy w razie potrzeby. Rozsądnie gromadzony kapitał zapewni nam bezpieczeństwo i spokojną przyszłość.

Specjaliści ze Związku Firm Doradztwa Finansowego przekonują, że obecna sytuacja na rynku finansowym może okazać się dobrym momentem do rozpoczęcia inwestycji długoterminowych.

Krzysztof Barembruch, Prezes Zarządu ZFDF:- Choć sytuacja na rynku finansowym trudna, nie brakuje okazji do korzystnego ulokowania kapitału. Przy odpowiedniej dywersyfikacji portfela oraz monitorowaniu sytuacji na rynku można wiele zyskać. Związek Firm Doradztwa Finansowego, w ramach akcji edukacyjnej, rozpoczyna 31 marca br. działania mające na celu przybliżenie społeczeństwu podstawowych informacji dotyczących zarządzania finansami osobistymi.

Źródło: ZFDF

Jeszcze nie tak dawno takie pytanie mogłoby co najwyżej wywołać uśmiech. Dziś staje się to coraz bardziej realne. Wszystko za sprawą dostosowywania się do unijnych przepisów.

Mam na myśli dyrektywę obejmującą rynek instrumentów finansowych (MiFID). Termin przyjęcia dyrektywy minął w listopadzie b.r. co oznacza, że firmy doradztwa finansowego będą musiały zastosować się do nowych wymogów. Daną inwestycję będą mogły rekomendować inwestorom tylko jako dom maklerski. W przeciwnym razie Polska narazi się Komisji Europejskiej. Co to oznacza dla branży?

Ostatnie 2-3 lata to prawdziwy boom na rynku doradztwa finansowego. Kolejne firmy wyrastają niczym grzyby po deszczu chcąc zaistnieć na tym perspektywicznym rynku. O ile jeszcze 3 lata temu niepodzielnie panowały tu Expander i Open Finance, obecnie mają już kilkunastu konkurentów.

Ilość doradców nie musi iść w parze z jakością świadczonych usług

Brak odpowiednich przepisów regulujących sprawił, że doradcą może być praktycznie każdy.

Nie jest tajemnicą, że znaczna część doradców finansowych to byli lub aktywni agenci ubezpieczeniowi, którzy są bardziej sprzedawcami niż doradcami. Mając w swojej ofercie produkty różnych podmiotów łatwiej jest utrzymać się na rynku, niż pracując dla jednego pracodawcy. Wiele osób zostaje pracownikami firmy doradztwa finansowego pod wpływem chwili i będąc niejako zwabionymi aurą wyjątkowości zawodu połączonego z wysokimi zarobkami. Rzeczywistość jednak nie jest tak kolorowa jak mogłoby się wydawać. Po krótkim szkoleniu doradca finansowy udziela porad co do lokowania kapitału nie potrafiąc przy tym przytoczyć rzeczowych argumentów przemawiających właśnie za tą a nie inną propozycją. Każdy kto obserwuje rynek doradców finansowych wie, że często interes klienta nie jest najważniejszy, a liczy się prowizja od sprzedanych produktów.

Zostaną najlepsi?

Czy nowe przepisy sprawią, że na rynku pozostaną najlepsi przedstawiciele branży?

Osobiście mam taką nadzieję. Choć rynek doradztwa finansowego w Polsce dopiero raczkuje to im szybciej wprowadzi się odpowiednie wymogi co do ich działania, tym lepiej.

Jak pokazują wyniki niedawno przeprowadzonych badań sondażowych, firmy doradztwa finansowego stanowią coraz ważniejszy segment rynku. Polacy wskazują firmy tego typu jako coraz ważniejsze źródło wiedzy na temat oszczędzania i inwestowania, do którego zwracają się po poradę.

Już kilkanaście procent kredytów hipotecznych udzielanych jest za ich pośrednictwem. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że wartość nowych kredytów hipotecznych w 2007 r. szacuje się na 55-57 mld zł, jest o co walczyć.

Doradcy dobrze radzą sobie również w sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Dystans jaki Polska ma do nadrobienia w kwestii zgromadzonych aktywów jest olbrzymi. Opublikowany właśnie raport UniCredit przedstawia Polaka jako biednego obywatela UE.

W porównaniu z krajami starej Unii przeciętny obywatel Polski ma 10 razy mniejsze oszczędności. Wraz z bogaceniem się społeczeństwa różnice te będą się zacierać. Warto, aby wraz ze wzrostem aktywów Polaków zajmowali się nimi fachowcy.

Nowe wymogi stworzą zapotrzebowanie na maklerów

Zawód maklera wykonuje w Polsce niewiele osób. Dobra koniunktura giełdowa spowodowała, że tworzą się nowe domy maklerskie, a co za tym idzie osoby z licencją maklera nie mają większego problemu ze znalezieniem pracy. Jeśli firmy doradztwa finansowego będą musiały stać się domami maklerskimi, w naturalny sposób pojawi się popyt na maklerów. To szansa dla wielu osób na zdobycie licencji, która przyda się, jak nie w firmie doradztwa finansowego, to ogólnie w branży finansowej.

Fakt zostania domem maklerskim będzie podnosił prestiż firmy doradczej. Zostanie ona jednocześnie objęta nadzorem KNF. Dotychczasowe próby nawiązania dialogu z przedstawicielami branży w sprawie objęcia nadzorem firm doradczych pozostawały bez odpowiedzi. Wraz z nowymi przepisami z pewnością się to zmieni. Z korzyścią dla nas, klientów.

Kto zapłaci za dostosowanie do nowych wymogów?

Na koniec pozostaje mieć nadzieję, że firmy doradztwa finansowego nie przerzucą na klientów kosztów związanych z przekształcaniem się w domy maklerskie. Obecnie wiąże się to z wniesieniem kapitału założycielskiego w wysokości 125 tys. euro. Z pewnością dla nowopowstających podmiotów będzie to warunek trudny do spełnienia.

Nowe zmiany przyczynią się do powstania firm kategorii A i B.

To od klientów zależeć będzie z czyich usług skorzystają. Z pewnością zmiany nie zniechęcą do działalności „wolnych strzelców”, którzy będą działać bez stosownych zezwoleń. Pozostaną oni jednak aktywni głównie tam, gdzie nie dotrą liczące się firmy doradcze, czyli do małych miejscowości, wsi.
–
www.finanseosobiste.pl – praktyczne porady finansowe, informacje o nowościach finansowych
tomaszbar.pl – finanse, gospodarka, polityka, społeczeństwo
Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Nie tak dawno pisałem o tym jak, to firmy pośrednictwa finansowego (Expander, DK Notus i A-Z Finanse) poszukują inwestorów i planują giełdowy debiut. Minęło kilka tygodni i pojawiają się pierwsze informacje na ten temat.

Jak doniósł Puls Biznesu, zarówno Expander jak i Dom Kredytowy Notus, są w fazie wyboru przyszłego inwestora. Co ciekawe, na udziały Notusa chętnych jest aż 29 instytucji, a na Expandera tylko 5. Taką dysproporcję tłumaczyć należy innymi założeniami sprzedaży udziałów. DK Notus przyszłemu inwestorowi gotów jest sprzedać 75% udziałów w zamian za dokapitalizowanie firmy, na początek kwotą 50 mln zł. Znacznie wyżej ceni się Expander, który za pakiet mniejszościowy oczekuje aż 0,5 mld zł.

Czas pokaże, kto wyjdzie lepiej na pozyskaniu inwestora. Expander traci udział w rynku na rzecz Open Finance z grupy Getin Banku. Chociaż wciąż chwali się najwyższą wartością udzielonych kredytów hipotecznych spośród firma doradztwa finansowego, to już w starciu na sprzedaż produktów inwestycyjnych przegrywa z konkurentem zdecydowanie. Dla zobrazowania różnic podam, że w pierwszych 6 miesiącach roku Open Finance sprzedał produkty inwestycyjne za ponad 400 mln zł, co było wynikiem dwukrotnie wyższym, niż ten uzyskany przez Expandera.

Co ciekawe, pozycja Expandera jako lidera w udzielaniu kredytów wcale nie jest taka pewna, a zyski dużo mniejsze niż początkowo sądzono. O tym, że Expander nie jest już liderem, a firmą z czołówki w swojej branży, informował Parkiet z 10.09 br. Dane finansowe pokazują, że Expander dobre wyniki finansowe (24% przychodów) zawdzięcza w dużej mierze powiązaniom z GE Money, swoim właścicielem.

GE Money Bank jest jednym z największych graczy na rynku kredytów hipotecznych, które to stanowią główne źródło dochodów dla Expandera. I choć Expander tłumaczy się, że GE Money Bank ma dla klientów Expandera specjalną ofertę, dziwić może fakt, że jeden bank ma aż tak duży udział w przychodach pośrednika, i to wówczas gdy ten chwali się, że współpracuje z ponad 20 bankami. Wyraźnie widać, że Expander dostał zadyszki, o ile nie stanął w miejscu, jeśli weźmiemy pod uwagę dynamiczny rozwój konkurencji. Teraz oprócz kapitału potrzebuje nowych pomysłów na dalszy rozwój. Samymi tłumaczeniami co do interpretacji wyników finansowych nie utrzyma się w czołówce branży.

Sytuację podgrzewa również Open Finance, główny rywal Expandera. 10.09 wydał on specjalny komunikat, w którym powołuje się na wyniki sprzedaży zatwierdzone przez biegłego rewidenta. Open Finance podkreśla przy okazji, że prezentuje tego typu dane jako jedyna firma z branży. Wynika z nich, że to właśnie Open Finance ma najwyższą wartość zarówno udzielonych kredytów hipotecznych jak i sprzedanych produktów inwestycyjnych. Wynoszą one odpowiednio 2 mld zł i 443 mln zł.

Najbliższe lata nie będą już tak łaskawe dla pośredników w zakresie udzielania kredytów hipotecznych. Rosnące stopy procentowe, wysokie ceny mieszkań sprawią, że maleć będzie ilość osób zaciągających takie kredyty, a przynajmniej spadnie dynamika ich wzrostu, która w ostatnich latach przekracza 50% rok do roku. Co równie ważne, banki chcąc zdobyć klienta będą zmuszone do obniżania swoich marż, co odbije się ich zyskach oraz zyskach pośredników, którzy są wynagradzani od każdego pozyskanego klienta.

Zysków zatem należy się spodziewać w sprzedaży produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych. Polacy po zapewnieniu sobie mieszkania i samochodu będą coraz częściej szukać możliwości inwestowania oszczędności. Część z nich z pewnością zwróci się do znanego już sobie pośrednika. Niewykluczone, że powstaną specjalne oferty dla klientów, którzy mają już zaciągnięty kredyt hipoteczny. To znana strategia banków. Jednemu klientowi sprzedajemy kilka produktów. Rośnie wówczas zysk z pojedynczego klienta, a spadają koszty jego pozyskania.

Firmy doradztwa finansowego muszą mieć również na uwadze rosnącą wiedzę klientów, którzy z roku na rok są coraz lepiej wyedukowani i bardziej wymagający. Oczekują profesjonalnej obsługi oraz warunków oferty korzystniejszych niż dla klienta bezpośrednio udającego się do banku. Czas łatwych zysków dla pośredników z pewnością mija.

Pozostaje czekać co zrobi obecnie A-Z Finanse. Może debiut giełdowy będzie lepszym rozwiązaniem, niż sprzedaż udziałów jednemu podmiotowi. Poza tym A-Z Finanse zyska wówczas status spółki giełdowej, co dla wielu mniej obeznanych z rynkiem klientów stanowić może czynnik decydujący o skorzystaniu z ich oferty. Spółka giełdowa budzi większe zaufanie niż firma stworzona przez kilka prywatnych osób, jak choćby ma to miejsce w przypadku DK Notus.

Zastanawia mnie, czy aby Expander po pozyskaniu nowego inwestora nie zacznie odchodzić od obecnego modelu biznesu opartego na doradztwie, w kierunku sprzedaży produktów finansowych. Ma do tego zarówno sieć placówek jak i doradców. Jeśli tak by się stało, o doradztwie finansowym, a tym bardziej niezależnym, nie będzie mogło być mowy. Czas pokaże, jak ostatecznie potoczą się losy Expandera.

–
www.finanseosobiste.pl – praktyczne porady finansowe, informacje o nowościach finansowych
tomaszbar.pl – finanse, gospodarka, polityka, społeczeństwo
Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl