Oprócz kredytów hipotecznych i innych źródeł finansowania, doradcy pomagają w kompleksowym zarządzaniu finansami osobistymi. Szczególnie istotne jest uświadomienie Polakom, że w dzisiejszych czasach, opracowanie strategii oszczędzania długoterminowego ma kluczowe znaczenie dla naszej przyszłości. Szczególnie w przypadku oszczędzania na emeryturę, gdy w obecnej sytuacji- poprzestanie na dwóch podstawowych filarach (ZUS i OFE) nie zapewni świadczenia na odpowiednim poziomie. Według obliczeń specjalistów z ZFDF, wysokość emerytury z I i II filaru dzisiejszego 24-latka w stosunku do ostatniego wynagrodzenia ma mieścić się w przedziale 40 – 60 proc.

Krzysztof Barembruch, Prezes Zarządu ZFDF:- Ponad połowa Polaków nie planuje swojego budżetu domowego. Takie zachowanie można porównać do stąpania po kruchym lodzie. Oszczędzanie długoterminowe ma fundamentalne znaczenie dla bezpieczeństwa finansowego każdej rodziny. W dowolnym momencie życia mogą przytrafić się takie sytuacje jak: nagła utrata pracy, wypadek losowy bądź inna przyczyna, która wymaga środków finansowych, po które sięgamy w razie potrzeby. Rozsądnie gromadzony kapitał zapewni nam bezpieczeństwo i spokojną przyszłość.

Specjaliści ze Związku Firm Doradztwa Finansowego przekonują, że obecna sytuacja na rynku finansowym może okazać się dobrym momentem do rozpoczęcia inwestycji długoterminowych.

Krzysztof Barembruch, Prezes Zarządu ZFDF:- Choć sytuacja na rynku finansowym trudna, nie brakuje okazji do korzystnego ulokowania kapitału. Przy odpowiedniej dywersyfikacji portfela oraz monitorowaniu sytuacji na rynku można wiele zyskać. Związek Firm Doradztwa Finansowego, w ramach akcji edukacyjnej, rozpoczyna 31 marca br. działania mające na celu przybliżenie społeczeństwu podstawowych informacji dotyczących zarządzania finansami osobistymi.

Źródło: ZFDF

Bank BGŻ jest kolejnym bankiem, z którym Expander – niezależny doradca finansowy – rozpoczął współpracę w zakresie kredytów gotówkowych. – W odpowiedzi na potrzeby naszych klientów oraz zmiany zachodzące na rynku, zamierzamy szerzej rozwijać segment kredytów gotówkowych – mówi Piotr Augustynowicz, wiceprezes Expandera. – Kredyty gotówkowe doskonale wpisują się w strategię Expandera, zakładającą świadczenie kompleksowych usług w zakresie finansów osobistych. Dążymy do tego, aby w ofercie Expandera znajdowały się najkorzystniejsze, pod różnymi względami, tj. oprocentowania, okresu kredytowania czy sprawności procedur bankowych, oferty kredytów gotówkowych. Trwają negocjacje z kolejnymi bankami oferującymi takie kredyty.

Za pośrednictwem Expandera klienci mogą już wybrać najtańszy na rynku kredyt hipoteczny,  a także taki, który można zaciągnąć na najdłuższy okres lub taki, w wypadku którego bank najbardziej liberalnie oblicza zdolność kredytową. Doradcy Expandera oferują ponadto pożyczki hipoteczne. Jednocześnie dysponują bogatą ofertą produktów inwestycyjnych i oszczędnościowych oraz polis inwestycyjnych. Za pośrednictwem Expandera można również podpisać umowę obowiązkowego oszczędzania w OFE. Skorzystanie z pomocy doradcy Expandera daje jednak znacznie więcej korzyści, pozwala bowiem spojrzeć całościowo na finanse osobiste. – Strategia Expandera zakłada dalszą rozbudowę zakresu świadczonych usług w przyszłym roku, m.in. o ubezpieczenia majątkowe – informuje Piotr Augustynowicz.

Wprowadzany do oferty kredyt gotówkowy Banku BGŻ, który będzie dostępny w oddziałach Expandera w styczniu, charakteryzuje się atrakcyjnymi parametrami finansowymi. Oprocentowanie kredytu wynosi już od 8,5%, maksymalna kwota kredytu bez zabezpieczeń to 50 tys. zł, a maksymalny okres kredytowania 5 lat.

Źródło: www.expander.pl – informacja prasowa, 22.12.2008

Odpowiadając na potrzeby zgłaszane przez klientów Expander wprowadził do swojej oferty fundusz emerytalny. – Dążymy do tego, aby świadczone przez nas usługi doradcze były kompleksowe, tzn. obejmowały jak największy obszar finansów osobistych. Brakującym ogniwem był II filar systemu emerytalnego – mówi Małgorzata Zbierada-Tyszkiewicz, prezes Expandera. – Nasza aktywność skupiała się do tej pory na oferowaniu produktów umożliwiających dobrowolne oszczędzanie na emeryturę i ten segment zamierzamy nadal rozwijać. Jednak, aby zapewnić klientom większą kontrolę nad kapitałem gromadzonym na emeryturę, postanowiliśmy również wzbogacić naszą ofertę o doradztwo w zakresie obowiązkowego oszczędzania w OFE. Wysoka liczba osób, która co roku trafiaja do funduszu emerytalnego w wyniku losowania świadczy o tym, że wiedza na temat II filaru nie jest w Polsce powszechna. Dlatego w tym obszarze widzimy duży potencjał dla naszej aktywności – dodaje.

Za pośrednictwem Expandera można podpisać umowę członkostwa w OFE Commercial Union. – Z uwagi na to, że prawo nie pozwala na oferowanie przez jednego doradcę finansowego więcej niż jednego OFE zdecydowaliśmy się wybrać fundusz największy, mający jednocześnie stabilne wyniki inwestycyjne – informuje Małgorzata Zbierada-Tyszkiewicz, dodając, że Expander będzie analizował możliwości powiększenia tej oferty.

Firma doradztwa finansowego rozbudowuje też ofertę w zakresie dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Rozpoczęła sprzedaż nowego ubezpieczenia na życie z funduszami kapitałowymi – Generali Omniprofit – ze składką regularną lub jednorazową. – W pierwszym przypadku minimalna miesięczna wpłata wynosi 150 zł, co jest jednym z niższych poziomów na rynku. Czyni to ten produkt dostępnym również dla osób o niższych dochodach – mówi Grzegorz Mann, wiceprezes Expandera. Składka może być inwestowana w 38 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych o różnych strategiach inwestycyjnych, lokujących środki w kraju i za granicą. – W okresie bessy na giełdzie produkty umożliwiające lokowanie środków w różne klasy aktywów i jednocześnie pozwalające na zmianę tej alokacji w zależności od oceny koniunktury rynkowej, są szczególnie atrakcyjne – przekonuje Grzegorz Mann.

Expander planuje też wprowadzenie  w najbliższych tygodniach kolejnego produktu ochronno-inwestycyjnego – CU Nowa Perspektywa. Posiadacz polisy sam decyduje o tym, jaka część składki przeznaczona jest na ochronę, a jaka na inwestycje.

Wcześniej, bo już 23 września, rozpoczyna się subskrypcja produktu strukturyzowanego „Salsa II”. To już druga edycja tego produktu. Unikalna strategia „Salsa” (skrót od Sharpe Alpha Long Short Allocation), opracowana przez Deutsche Bank opiera się na 10 indeksach z grupy DJ Eurostoxx, pogrupowanych w pięć koszyków sektorowych: budownictwo i surowce, telekomunikacja i technologie, energia i usługi, medycyna i branża chemiczna oraz banki i ubezpieczenia.

Strategia „Salsa” sprawdza się niezależnie od koniunktury rynkowej. W 2007 r. dała stopę zwrotu na poziomie 21,5%. Średni roczny zysk w latach 1999-2007 wyniósł 13,1%. Tylko raz w 10-letniej historii testów strategia przyniosła stratę (-0,3%). Czas inwestycji to cztery rata. Produkt ma formę ubezpieczenia na życie i dożycie i zapewnia 100-proc. ochronę kapitału.

– Wrzesień i październik to tradycyjnie miesiące oszczędzania. Oczekujemy, że w tym roku zainteresowanie produktami inwestycyjnymi jesienią też będzie większe – mówi Grzegorz Mann. Dodaje, że po silnych spadkach na giełdzie doradcy Expandera będą zachęcać klientów to stopniowej akumulacji produktów związanych z rynkiem akcji.

Od tygodni Expander wskazuje na rynki wschodzące jako najbardziej zagrożone pokaźnymi stratami. Analiza wykresu indeksu MSCI EM, opisującego notowania na rynkach wschodzących, przestrzega przed zniżką o dalsze 15%. Wynika ona z wysokości utworzonej od połowy minionego roku do lata tego roku formacji głowy z ramionami. Wydaje się, że przy takiej perspektywie założenie, że WIG spadnie o 10% i sięgnie 36 tys. pkt. nie jest zbyt pesymistyczne. Naszym zdaniem, zejście indeksu do tego poziomu może rozpocząć okres kilkumiesięcznego wzrostu.

Źródło: Expander – informacja prasowa

„Struktury są coraz bardziej doceniane przez naszych klientów i obok lokat bankowych, obligacji, jednostek funduszy inwestycyjnych oraz typowych polis unit-link, stanowią jeden z kluczowych elementów dobrze skonstruowanego portfela inwestycyjnego” mówi Michał Ławiński, Dyrektor ds. Rozwoju Produktów Inwestycyjnych Goldenegg – Niezależni Doradcy Finansowi.

W obecnej chwili Goldenegg na polu „struktur” współpracuje z czterema instytucjami: AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A./Noble Bank S.A., New World Holding S.A. oraz Wealth Solutions Sp. z o.o. W bieżącej ofercie dystrybucyjnej znajduje się, aż osiem produktów strukturyzowanych, trzech z tych podmiotów, wszystkie oferowane w formie korzystnej podatkowo polisy ubezpieczeniowej.

„Pragniemy, aby nasi obecni i potencjalni klienci, nie byli „skazani” tylko na jeden jedyny produkt strukturyzowany dostępny w bieżącej ofercie, jak to ma miejsce u części ze spółek doradczych, ale żeby mogli korzystać z jak najbardziej szerokiego wachlarza tego typu rozwiązań” – dodaje Ławiński.

Goldenegg nie zamierza się jednak skupiać tylko na dystrybucji i tym samym odejść od samodzielnej konstrukcji produktów strukturyzowanych. Zmniejszenie częstotliwości wypuszczania „struktur” pod własnym szyldem, ma przede wszystkim na celu podniesienie ich atrakcyjności i jakości. Dodatkowo dla klientów dysponujących znacznym kapitałem (zwyczajowo od ok. 3 mln złotych), spółka oferuje możliwość indywidualnej konstrukcji tego typu rozwiązań.

Źródło: www.goldenegg.pl – informacja prasowa, 29.07.2008
Zobacz ofertę Goldenegg

ZFDF to pierwsza duża wspólna inicjatywa największych firm polskiego rynku finansowego, które na co dzień konkurują ze sobą.
„Wraz z rozwojem rynku doradztwa finansowego pojawiła się potrzeba uregulowania tego rynku. Mamy świadomość, że zawód doradcy jest zawodem zaufania publicznego i dlatego powinniśmy przyjąć wspólne standardy jakościowe i etyczne. Ważne jest aby przedstawiciele rynku mówili jednym głosem w kontaktach z organami ustawodawczymi” – mówi Krzysztof Barembruch, prezes ZFDF.

Do statutowych zadań ZFDF należy przede wszystkim:

• reprezentowanie interesów gospodarczych i społecznych pracodawców
• oddziaływanie na kształtowanie ustawodawstwa dotyczącego interesów pracodawców
• poszerzanie wiedzy z zakresu doradztwa finansowego wśród pracodawców i ich pracowników
• wypracowanie standardów pracy firm doradztwa finansowego
• umacnianie właściwego wizerunku firm doradztwa finansowego

Skład zarządu ZFDF:
Krzysztof Barembruch – prezes zarządu ZFDF (wiceprezes AZ Finanse)
Aleksandra Łukasiewicz – wiceprezes zarządu (członek zarządu Open Finance)
Grzegorz Mann – wiceprezes zarządu (wiceprezes Expander)
Jacek Dziadak – członek zarządu (wiceprezes Dom Kredytowy Notus)
Michał Macierzyński – członek zarządu (analityk Bankier)

Radę Nadzorcza ZFDF tworzą:
Beniamin Fedorowicz ( członek zarządu Gold Finance)
Maciej Garwacki (Prezes emFinanse )
Arkadiusz Rembowski ( dyrektor w Money Expert)
Maciej Kossowski (prezes Wealth Solutions) – przewodniczący RN
Małgorzata Kotańska (prezes Goldenegg)
Marek Chomka (prezes New World Alternative Investments)

Związek skupia jak na razie jedenaście największych firm zajmujących się doradztwem i pośrednictwem finansowym: AZ Finanse, Bankier.pl, Dom Kredytowy Notus, emFinanse, Expander, Gold Finance, Goldenegg, Money Expert, New World Alternative Investments, Open Finance, Wealth Solutions.

Źródło: Open Finance – informacja prasowa, 19.06.2008

Firmy doradztwa finansowego jak Expander, Open Finance czy Xelion pomagają swoim klientom w zaciągnięciu kredytu lub korzystnym ulokowaniu oszczędności. To ich rola i wypełniają ją dobrze. Czy jednak zaspokajają w pełni potrzeby wszystkich?

Najważniejszy jest człowiek

Nie zależnie od tego, do której firmy doradztwa finansowego się udamy, nasze zadowolenie w dużym stopniu zależy od tego jak zostaniemy obsłużeni. Profesjonalna obsługa skłania klientów do polecania firmy znajomym. Co ciekawe, doradca dzięki swojemu profesjonalnemu podejściu i wczuciu się w potrzeby klienta może nas przekonać do swojej oferty, która po dokładnym porównaniu z konkurencją może okazać się nieco mniej korzystna. To potwierdza jak wiele zależy od czynnika ludzkiego.

Zasada ograniczonego zaufania

Doradca może nam pomóc, ale najlepiej poczujemy się mając własną wiedzę finansową. Dzięki niej możemy często dokonać takiego samego, a nawet lepszego wyboru. Jeśli komuś zaufasz, nie zawsze wyjdziesz na swoje. Nie sugeruję w żadnym razie, że doradca Cię oszuka. On zwyczajnie wykonuje swoją pracę. Może mu się nie chcieć wybierać spośród kilkunastu ofert banków. Idzie na skróty. Wszak to nie jego pieniądze, tylko Twoje. Oczywistym jest, że liczą się warunki kredytu a nie ładny uśmiech pani doradcy.

Firmy doradztwa finansowego służą za źródło cennych, szczegółowych informacji, które mogą mieć decydujące znaczenie dla naszego wyboru, a dotyczą np. obniżki prowizji, promocji oprocentowania, możliwości prolongaty spłat na 3 miesiące od przyznania kredytu itp.

Sam spotkałem się nieraz z niezbyt dużą wiedzą i kompetencją pracowników instytucji finansowych, więc wiem co piszę. Oni nie lubią jak ktoś zadaje zbyt dużo pytań, a jak już wie więcej od nich i potrafi wprawić ich w zakłopotanie, wtedy łatwo wpadają w irytację.

Trzeba lubić swoją pracę i mieć powołanie do tego co się robi. Nie każdy może być dentystą czy mechanikiem. Nie każdy powinien być doradcą finansowym. Jeden wykonuje minimum obowiązków, drugi wczuwa się w potrzeby klienta i stara możliwie najlepiej pomóc. Nigdy nie wiadomo na kogo trafisz. Jeśli ktoś został doradcą zwabiony wizją wysokich zarobków, a nie czuje swojej pracy, nie wróżę mu sukcesów. O losie klientów nawet nie wspomnę.

Rośnie zakres usług doradczych

W pierwszych latach działalności firmy doradztwa finansowego były kojarzone z pomocą w zaciągnięciu kredytu, najczęściej mieszkaniowego. Klient zamiast chodzić od banku do banku mógł zdać się na pomoc doradcy, który w jednym miejscu przedstawiał mu kilka ofert.

Obecnie zakres usług znacznie się rozszerzył i obejmuje nie tylko pomoc w zaciągnięciu kredytu, ale również doradztwo w zainwestowaniu oszczędności. Oprócz kredytów mieszkaniowych dostępne są: gotówkowe, refinansowe, konsolidacyjne. Firmy doradztwa oferują również fundusze inwestycyjne zarówno krajowe jak i liderów światowych jak Franklin Templeton i Merrill Lynch.
U doradcy można zakupić polisę ubezpieczeniową lub założyć tradycyjne konto osobiste (Xelion). Powstają również produkty z własną nazwą, np. typu karta kredytowa Visa Expander.

Xelion, Noble Bank swoją ofertę kierują do bardziej zamożnych osób (aby stać się ich klientem trzeba mieć 100 000 zł oszczędności) i proponują plany zarządzania finansami oparte na kilku produktach oszczędnościowo – inwestycyjnych.

Niezależność – czy aby na pewno

Hasłem reklamowym firm doradztwa finansowego jest niezależność. Jeśli jednak kilka firm powołuje się na te same hasła, a poznamy bliżej ich powiązania kapitałowe, to niezależność w pełnym tego słowa znaczeniu traci na wartości. Wyróżnik, który jest kojarzony z danym produktem lub usługą trafia do pamięci klientów przez lata. Kto z nas nie zna skojarzeń typu: Volvo to bezpieczeństwo, Toyota -niezawodność, BMW – radość z jazdy. Dziś odebranie Volvo statusu samochodu super bezpiecznego jest praktycznie niemożliwe, ale czy to znaczy, że np. Toyota nie daje radości z jazdy, a BMW jest mało bezpieczne choć przyjemnie się je prowadzi. Nie. Każda z tych marek jest liderem swojego segmentu, a swoją pozycję buduje m.in. na skojarzeniach.

W przypadku firm doradztwa finansowego nie mamy takich skojarzeń. Warto zatem wiedzieć, że firmy te w zdecydowanej większości są powiązane z dużymi instytucjami finansowymi: Expander z GE Bankiem, Open Finance, Noble Bank i Fiolet z Getin Bankiem, a Xelion z Pekao S.A. W większym lub mniejszym stopniu może to powodować naciski ze strony właściciela na sprzedaż tych a nie innych produktów. Pomimo, iż w ofercie firmy jest 15 banków, doradcy mogą oferować 2-3 jako ”najlepsze“ dla klienta. To już jednak kwestia etyki firmy.

Konkurencja rośnie

Rynek doradców finansowych jest doceniany przez coraz większą ilość instytucji finansowych.
Udział w tym rynku ogłosił Noble Bank – nowo powstały podmiot z grupy Getin Banku, który ma być bezpośrednią konkurencją dla Xeliona. Na jesień 2006 zapowiadane jest również wejście na polski rynek AWD – niemieckiego potentata w doradztwie finansowym, który obsługuje kilka milionów klientów w europie.

Najważniejszym plusem powstania firm doradztwa finansowego jest z całą pewnością szeroka oferta w jednym miejscu. Klient może liczyć na fachową pomoc i indywidualne podejście czego często brakuje w przypadku banków. Firm doradztwa finansowego przybywa z każdym rokiem, co najlepiej świadczy o tym, iż jest zapotrzebowanie na tego typu usługi. Polsce daleko jeszcze do standardów jakie panują w krajach zachodnich. Polacy są nieporównywalnie mniej zamożni od mieszkańców krajów starej Unii i o wiele mniej osób korzysta u nas z usług bankowych. Na szczęście ta sytuacja się zmienia, co sprawia że rynek doradztwa finansowego przez najbliższe lata będzie bardzo atrakcyjny.

Na rynku pozostaną Ci, którzy zdołają przyciągnąć klientów zarówno ofertą jak i poziomem obsługi klienta. W branży, która jest coraz bardziej konkurencyjna to właśnie kontakty z klientami mogą decydować o sukcesie.

–
www.finanseosobiste.pl – praktyczne porady finansowe, informacje o nowościach finansowych
tomaszbar.pl – finanse, gospodarka, polityka, społeczeństwo

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

- Jesteśmy pierwszymi doradcami finansowymi zaangażowanymi w ten projekt – mówi Piotr Skawiński, odpowiadający za e-marketing w Goldenegg – Ta współpraca zapewni darmowe i profesjonalne konsultacje kilkunastu tysiącom użytkowników portalu. Dzięki naszej kooperacji z bankami, zwiększy się również zakres ofert, które mogą być licytowane – dodaje.

Umowa z aukcjekredytowe.pl jest kolejnym etapem budowania silnej pozycji spółki w Internecie i tym samym przewagi konkurencyjnej. Goldenegg jest obecny w niemal wszystkich pasażach finansowych portali internetowych. Firma poszukuje również niestandardowych rozwiązań, dlatego reklamy Goldenegg można znaleźć między innymi na Zumi.pl największym polskim lokalizatorze – wirtualnej mapie.

- Nasze filie posiadają w Zumi.pl własną wizytówkę z danymi teleadresowymi , słowami kluczowymi oraz z mapką umiejscawiającą precyzyjnie oddział. Dzięki temu klienci wybierając się do nas pierwszy raz mogą prześledzić trasę dojazdu - komentuje Skawiński.

Źródło: www.goldenegg.pl – informacja prasowa, 13.03.2008
Zobacz ofertę Goldenegg

Jeszcze nie tak dawno takie pytanie mogłoby co najwyżej wywołać uśmiech. Dziś staje się to coraz bardziej realne. Wszystko za sprawą dostosowywania się do unijnych przepisów.

Mam na myśli dyrektywę obejmującą rynek instrumentów finansowych (MiFID). Termin przyjęcia dyrektywy minął w listopadzie b.r. co oznacza, że firmy doradztwa finansowego będą musiały zastosować się do nowych wymogów. Daną inwestycję będą mogły rekomendować inwestorom tylko jako dom maklerski. W przeciwnym razie Polska narazi się Komisji Europejskiej. Co to oznacza dla branży?

Ostatnie 2-3 lata to prawdziwy boom na rynku doradztwa finansowego. Kolejne firmy wyrastają niczym grzyby po deszczu chcąc zaistnieć na tym perspektywicznym rynku. O ile jeszcze 3 lata temu niepodzielnie panowały tu Expander i Open Finance, obecnie mają już kilkunastu konkurentów.

Ilość doradców nie musi iść w parze z jakością świadczonych usług

Brak odpowiednich przepisów regulujących sprawił, że doradcą może być praktycznie każdy.

Nie jest tajemnicą, że znaczna część doradców finansowych to byli lub aktywni agenci ubezpieczeniowi, którzy są bardziej sprzedawcami niż doradcami. Mając w swojej ofercie produkty różnych podmiotów łatwiej jest utrzymać się na rynku, niż pracując dla jednego pracodawcy. Wiele osób zostaje pracownikami firmy doradztwa finansowego pod wpływem chwili i będąc niejako zwabionymi aurą wyjątkowości zawodu połączonego z wysokimi zarobkami. Rzeczywistość jednak nie jest tak kolorowa jak mogłoby się wydawać. Po krótkim szkoleniu doradca finansowy udziela porad co do lokowania kapitału nie potrafiąc przy tym przytoczyć rzeczowych argumentów przemawiających właśnie za tą a nie inną propozycją. Każdy kto obserwuje rynek doradców finansowych wie, że często interes klienta nie jest najważniejszy, a liczy się prowizja od sprzedanych produktów.

Zostaną najlepsi?

Czy nowe przepisy sprawią, że na rynku pozostaną najlepsi przedstawiciele branży?

Osobiście mam taką nadzieję. Choć rynek doradztwa finansowego w Polsce dopiero raczkuje to im szybciej wprowadzi się odpowiednie wymogi co do ich działania, tym lepiej.

Jak pokazują wyniki niedawno przeprowadzonych badań sondażowych, firmy doradztwa finansowego stanowią coraz ważniejszy segment rynku. Polacy wskazują firmy tego typu jako coraz ważniejsze źródło wiedzy na temat oszczędzania i inwestowania, do którego zwracają się po poradę.

Już kilkanaście procent kredytów hipotecznych udzielanych jest za ich pośrednictwem. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że wartość nowych kredytów hipotecznych w 2007 r. szacuje się na 55-57 mld zł, jest o co walczyć.

Doradcy dobrze radzą sobie również w sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Dystans jaki Polska ma do nadrobienia w kwestii zgromadzonych aktywów jest olbrzymi. Opublikowany właśnie raport UniCredit przedstawia Polaka jako biednego obywatela UE.

W porównaniu z krajami starej Unii przeciętny obywatel Polski ma 10 razy mniejsze oszczędności. Wraz z bogaceniem się społeczeństwa różnice te będą się zacierać. Warto, aby wraz ze wzrostem aktywów Polaków zajmowali się nimi fachowcy.

Nowe wymogi stworzą zapotrzebowanie na maklerów

Zawód maklera wykonuje w Polsce niewiele osób. Dobra koniunktura giełdowa spowodowała, że tworzą się nowe domy maklerskie, a co za tym idzie osoby z licencją maklera nie mają większego problemu ze znalezieniem pracy. Jeśli firmy doradztwa finansowego będą musiały stać się domami maklerskimi, w naturalny sposób pojawi się popyt na maklerów. To szansa dla wielu osób na zdobycie licencji, która przyda się, jak nie w firmie doradztwa finansowego, to ogólnie w branży finansowej.

Fakt zostania domem maklerskim będzie podnosił prestiż firmy doradczej. Zostanie ona jednocześnie objęta nadzorem KNF. Dotychczasowe próby nawiązania dialogu z przedstawicielami branży w sprawie objęcia nadzorem firm doradczych pozostawały bez odpowiedzi. Wraz z nowymi przepisami z pewnością się to zmieni. Z korzyścią dla nas, klientów.

Kto zapłaci za dostosowanie do nowych wymogów?

Na koniec pozostaje mieć nadzieję, że firmy doradztwa finansowego nie przerzucą na klientów kosztów związanych z przekształcaniem się w domy maklerskie. Obecnie wiąże się to z wniesieniem kapitału założycielskiego w wysokości 125 tys. euro. Z pewnością dla nowopowstających podmiotów będzie to warunek trudny do spełnienia.

Nowe zmiany przyczynią się do powstania firm kategorii A i B.

To od klientów zależeć będzie z czyich usług skorzystają. Z pewnością zmiany nie zniechęcą do działalności „wolnych strzelców”, którzy będą działać bez stosownych zezwoleń. Pozostaną oni jednak aktywni głównie tam, gdzie nie dotrą liczące się firmy doradcze, czyli do małych miejscowości, wsi.
–
www.finanseosobiste.pl – praktyczne porady finansowe, informacje o nowościach finansowych
tomaszbar.pl – finanse, gospodarka, polityka, społeczeństwo
Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Nie tak dawno pisałem o tym jak, to firmy pośrednictwa finansowego (Expander, DK Notus i A-Z Finanse) poszukują inwestorów i planują giełdowy debiut. Minęło kilka tygodni i pojawiają się pierwsze informacje na ten temat.

Jak doniósł Puls Biznesu, zarówno Expander jak i Dom Kredytowy Notus, są w fazie wyboru przyszłego inwestora. Co ciekawe, na udziały Notusa chętnych jest aż 29 instytucji, a na Expandera tylko 5. Taką dysproporcję tłumaczyć należy innymi założeniami sprzedaży udziałów. DK Notus przyszłemu inwestorowi gotów jest sprzedać 75% udziałów w zamian za dokapitalizowanie firmy, na początek kwotą 50 mln zł. Znacznie wyżej ceni się Expander, który za pakiet mniejszościowy oczekuje aż 0,5 mld zł.

Czas pokaże, kto wyjdzie lepiej na pozyskaniu inwestora. Expander traci udział w rynku na rzecz Open Finance z grupy Getin Banku. Chociaż wciąż chwali się najwyższą wartością udzielonych kredytów hipotecznych spośród firma doradztwa finansowego, to już w starciu na sprzedaż produktów inwestycyjnych przegrywa z konkurentem zdecydowanie. Dla zobrazowania różnic podam, że w pierwszych 6 miesiącach roku Open Finance sprzedał produkty inwestycyjne za ponad 400 mln zł, co było wynikiem dwukrotnie wyższym, niż ten uzyskany przez Expandera.

Co ciekawe, pozycja Expandera jako lidera w udzielaniu kredytów wcale nie jest taka pewna, a zyski dużo mniejsze niż początkowo sądzono. O tym, że Expander nie jest już liderem, a firmą z czołówki w swojej branży, informował Parkiet z 10.09 br. Dane finansowe pokazują, że Expander dobre wyniki finansowe (24% przychodów) zawdzięcza w dużej mierze powiązaniom z GE Money, swoim właścicielem.

GE Money Bank jest jednym z największych graczy na rynku kredytów hipotecznych, które to stanowią główne źródło dochodów dla Expandera. I choć Expander tłumaczy się, że GE Money Bank ma dla klientów Expandera specjalną ofertę, dziwić może fakt, że jeden bank ma aż tak duży udział w przychodach pośrednika, i to wówczas gdy ten chwali się, że współpracuje z ponad 20 bankami. Wyraźnie widać, że Expander dostał zadyszki, o ile nie stanął w miejscu, jeśli weźmiemy pod uwagę dynamiczny rozwój konkurencji. Teraz oprócz kapitału potrzebuje nowych pomysłów na dalszy rozwój. Samymi tłumaczeniami co do interpretacji wyników finansowych nie utrzyma się w czołówce branży.

Sytuację podgrzewa również Open Finance, główny rywal Expandera. 10.09 wydał on specjalny komunikat, w którym powołuje się na wyniki sprzedaży zatwierdzone przez biegłego rewidenta. Open Finance podkreśla przy okazji, że prezentuje tego typu dane jako jedyna firma z branży. Wynika z nich, że to właśnie Open Finance ma najwyższą wartość zarówno udzielonych kredytów hipotecznych jak i sprzedanych produktów inwestycyjnych. Wynoszą one odpowiednio 2 mld zł i 443 mln zł.

Najbliższe lata nie będą już tak łaskawe dla pośredników w zakresie udzielania kredytów hipotecznych. Rosnące stopy procentowe, wysokie ceny mieszkań sprawią, że maleć będzie ilość osób zaciągających takie kredyty, a przynajmniej spadnie dynamika ich wzrostu, która w ostatnich latach przekracza 50% rok do roku. Co równie ważne, banki chcąc zdobyć klienta będą zmuszone do obniżania swoich marż, co odbije się ich zyskach oraz zyskach pośredników, którzy są wynagradzani od każdego pozyskanego klienta.

Zysków zatem należy się spodziewać w sprzedaży produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych. Polacy po zapewnieniu sobie mieszkania i samochodu będą coraz częściej szukać możliwości inwestowania oszczędności. Część z nich z pewnością zwróci się do znanego już sobie pośrednika. Niewykluczone, że powstaną specjalne oferty dla klientów, którzy mają już zaciągnięty kredyt hipoteczny. To znana strategia banków. Jednemu klientowi sprzedajemy kilka produktów. Rośnie wówczas zysk z pojedynczego klienta, a spadają koszty jego pozyskania.

Firmy doradztwa finansowego muszą mieć również na uwadze rosnącą wiedzę klientów, którzy z roku na rok są coraz lepiej wyedukowani i bardziej wymagający. Oczekują profesjonalnej obsługi oraz warunków oferty korzystniejszych niż dla klienta bezpośrednio udającego się do banku. Czas łatwych zysków dla pośredników z pewnością mija.

Pozostaje czekać co zrobi obecnie A-Z Finanse. Może debiut giełdowy będzie lepszym rozwiązaniem, niż sprzedaż udziałów jednemu podmiotowi. Poza tym A-Z Finanse zyska wówczas status spółki giełdowej, co dla wielu mniej obeznanych z rynkiem klientów stanowić może czynnik decydujący o skorzystaniu z ich oferty. Spółka giełdowa budzi większe zaufanie niż firma stworzona przez kilka prywatnych osób, jak choćby ma to miejsce w przypadku DK Notus.

Zastanawia mnie, czy aby Expander po pozyskaniu nowego inwestora nie zacznie odchodzić od obecnego modelu biznesu opartego na doradztwie, w kierunku sprzedaży produktów finansowych. Ma do tego zarówno sieć placówek jak i doradców. Jeśli tak by się stało, o doradztwie finansowym, a tym bardziej niezależnym, nie będzie mogło być mowy. Czas pokaże, jak ostatecznie potoczą się losy Expandera.

–
www.finanseosobiste.pl – praktyczne porady finansowe, informacje o nowościach finansowych
tomaszbar.pl – finanse, gospodarka, polityka, społeczeństwo
Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ostatnie tygodnie to okres wzmożonego ruchu na rynku firm doradztwa finansowego. Aż trzy z nich ogłosiły plany pozyskania nowych inwestorów lub wejścia na giełdę. Expander – największy obecnie przedstawiciel branży – szuka inwestora, który pomoże mu w ekspansji poza granicami kraju. GE Money Bank, właściciel Expandera wystawił na sprzedaż pakiet 49% udziałów firmy i liczy, że zgłoszą się na niego chętni.

Podobną drogę wybrał Dom Kredytowy Notus, który chce sprzedać 75% swoich udziałów.

Notus, choć znacznie mniejszy od konkurentów, liczy na dynamiczny rozwój i zaatakowanie pozycji lidera już za 3 lata. Najbardziej odważnie poczyna sobie spółka A-Z Finanse, która do swojej firmy zamierza przekonać inwestorów giełdowych. Przygotowania do debiutu trwają. A-Z Finanse to jeden z najmłodszych pośredników finansowych. Ciekawie wygląda zapowiedź szefów spółki na temat programu motywacyjnego dla najlepszych sprzedawców: mogliby oni liczyć na otrzymanie opcje na akcje. Pomysł iście nowatorski patrząc na wysoką rotację i podkupywanie doradców pomiędzy firmami. Widać, że A-Z Finanse rozumie to, że kluczem do sukcesu są ludzie. To oni budują wizerunek firmy na równi z atrakcyjną ofertą produktową.

Wydaje się, że obecne ruchy w branży świadczą o rosnącej konkurencji na coraz trudniejszym rynku.

Koniunktura gospodarcza jest zmienna. Popyt na kredyty hipoteczne, które są obecnie lokomotywą zysków dla pośredników, powoli będzie malał. Pęd do inwestowania w fundusze inwestycyjne również gwałtownie zmaleje wraz z nadejściem bessy na GPW i spadku tempa PKB. Firmy wydają się zdawać sobie z tego sprawę i chcą przygotować się na gorsze czasy. Teraz klienci sami proszą o poradę finansową. W czasach dekoniunktury przetrwają najlepsi, którzy przyciągną do siebie klientów. Ciekawe, co w takiej sytuacji zrobią mniejsi pośrednicy jak: Fiolet, MoneyExpert, GoldenEgg.

Lider Expander widząc, że nie jest w stanie zwiększać udziału w krajowym rynku, patrzy na kraje ościenne i na rynek Wielkiej Brytanii, gdzie wyjechało kilkaset tysięcy rodaków. Co wyjdzie z tych planów przekonamy się za kilka miesięcy. Zastanawiać może jednak cel pozyskania inwestora.

Czy Expander nie jest w stanie samodzielnie ruszyć poza Polskę. A może to zapowiedź większych zmian i sprzedaż udziałów przez GE to tylko początek do wyjścia ze spółki? Spółki, która straciła nieco pomysł na dalszy rozwój i jest skutecznie podgryzana przez Open Finance oraz mniejszych, jak wspomniane tu Notus czy A-Z Finance. Co tak naprawdę dzieje się w Expanderze, wiedzą nieliczni. Moją uwagę zwróciło jednak odejście z firmy twarzy medialnej jaką był z pewnością Maciej Kossowski. Można wręcz rzec, że był on przez ostatnie lata maskotką Expandera. Jego wypowiedzi, komentarze w mediach budowały wizerunek Expandera. Znaczna część osób kojarzyła Expandera właśnie za sprawą osoby Macieja Kossowskiego. To już jednak przeszłość. Maciej Kossowski wraz z głównym analitykiem Expandera Michałem Kowalskim opuścili firmę.

Opuścili i założyli własną. To klasyczny krok w sytuacji, gdy ktoś dusi się w jakimś miejscu i nie znajduje szans na dalszy rozwój i/lub uznania dla swoich pomysłów. Niewykluczone bowiem, że nowy inwestor Expandera zechce narzucić własne porządki, co wcale dobrze nie odbije się na klientach pośrednika.

Stworzona od zera spółka Wealth Solution kieruje swoją ofertę do klientów zainteresowanych nowoczesnymi produktami finansowymi. Pierwszy z nich, produkt strukturyzowany o nazwie Biała Lokomotywa, ujrzał już światło dzienne. Spółka ma szansę znaleźć dla siebie niszę właśnie za sprawą nowoczesnej oferty. Produkty strukturyzowane zyskują coraz większą popularność, a prawdziwy boom na taką formę inwestowania przyjdzie w przypadku znacznego pogorszenia warunków do inwestowania w akcje lub fundusze. Każdy, kogo nie zadowolą zyski z lokat, będzie szukał nowych alternatyw. Wealth Solution będzie na to gotowe. Z pewnością nowej firmie na rynku nie będzie łatwo, ale już na wstępie ma kapitał w postaci dobrze rozpoznawalnej twarzy Kossowskiego. I co równie istotne, ma świeżość, motywację i niskie koszty – czyli wszystko to, czego chyba zaczyna brakować w Expanderze. Czyżby wszystko to dostrzegł właśnie M. Kossowski z kolegami i postanowił opuścić firmę nim nadejdą prawdziwe problemy? Czas pokaże dalsze losy Expandera.

–
www.finanseosobiste.pl – praktyczne porady finansowe, informacje o nowościach finansowych
tomaszbar.pl – finanse, gospodarka, polityka, społeczeństwo
Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl